Profile
이름 : 라밋 셰티
나이: 41세
경력 하이라이트: iwillteachyoutoberich.com의 설립자, "부자가 되는 법을 가르쳐 드립니다"의 저자, 동명의 조언 팟캐스트 진행자, 넷플릭스 시리즈 "부자가 되는 방법"의 스타
대략적인 순자산: 2,500만 달러
부채: 없음
팟캐스트, 책 시리즈, 머니 코칭 프로그램인 "부자가 되는 법을 가르쳐 드립니다"의 개인 금융 전문가인 라밋 세티는 17년 된 자동차를 운전합니다. 자수성가한 백만장자이지만, 합리적인 4도어 혼다를 업그레이드하지 않았습니다.
그는 20년 전 스탠퍼드 대학 학부생 시절부터 어떤 식으로든 금융 교육자로 활동해 왔습니다. 세티의 철학은 소득 수준에 관계없이 누구나 재정적 독립뿐만 아니라 각 개인을 "부자라고 느끼게 하는 것들로 가득 찬" 진정으로 만족스러운 삶을 위해 노력할 수 있다는 것입니다. 이 간단하고 효과적인 접근 방식은 세티가 처음으로 100만 달러를 벌어들일 수 있는 충분한 불씨가 되었습니다. 그는 포춘과의 인터뷰에서 자신의 순자산을 밝히기를 거부했지만, 여러 매체에서 약 2,500만 달러로 추정하고 있습니다.
개인 금융 조언의 어두운 영역에는 사기꾼이나 교육을 받지 않은 인플루언서가 서비스를 과대 광고하는 경우가 많습니다. 하지만 세티는 전문성과 장기적인 안목으로 승부합니다. "돈은 결과물입니다."라고 그는 포춘과의 인터뷰에서 말합니다. "돈만 쫓기 시작했다면 아마 돈을 벌 수 없었을 것입니다. 그리고 '돈'은 최종 목표가 아닙니다. 최종 목표는 풍요로운 삶입니다."
아래는 세티가 '포춘'지와의 인터뷰 내용을 요약한 것입니다.
비교적 이른 나이에 자수성가한 백만장자가 되셨군요. 그 과정을 설명해 주세요. 처음 백만 달러를 어떻게 벌었나요?
백만 달러를 벌었다고 말씀하시니 재미있네요. 제게 가장 중요한 순간도 아니었으니까요. 저는 자고 일어나서 "백만 달러를 벌고 싶다"고 말한 적이 없습니다. 부모님은 인도에서 미국으로 이민 오셨어요. 부모님은 저에게 가족과 돈에 대해 많은 것을 가르쳐 주셨죠. 주로 교육과 열심히 일하는 것에 대해요. 인간 심리와 인간 행동을 연구하는 대학을 졸업한 후 저는 기술 회사에서 일했습니다. 부업으로 돈에 관한 글을 쓰고 있었죠. 제가 읽은 대부분의 조언은 다음과 같았습니다: 안 돼, 안 돼, 안 돼. 라떼를 사면 안 된다. 아니, 청바지를 사면 안 된다. 아니, 휴가를 가면 안됩니다. 95세가 될 때까지 돈을 모았다가 그때 돈을 쓸 수 있을지도 모르죠. 그건 제 인생도 아니고 제 친구들의 인생도 아닙니다. 결국 저는 대학 시절 친구들에게 돈에 대해 가르치려고 블로그를 시작했습니다. 블로그를 시작하면서 성공하기 시작했습니다. 수년간 블로그를 운영하며 여러 가지를 테스트한 후 책을 썼고, 결국 사람들이 풍요로운 삶을 살 수 있도록 돕는 사업을 시작했습니다.
백만장자가 되기 위해 특별히 노력한 것은 아니라고 말씀하셨지만, 부를 창출하려면 대학생 시절에 연마한 마인드가 필요합니다. 수백만 달러를 벌어들인 경험이 있으신데, 그 과정은 어떠셨나요?
고등학교 시절 부모님께서 "좋은 대학에 갈 수 있을 만큼만 공부를 잘하면 돈은 저절로 따라올 것이다"라고 말씀하셨던 기억이 납니다. 금융업에 종사하는 사람이 그런 말을 하는 건 좀 우스운 일인데, 일이 저절로 풀리지 않으니까요. 계획을 세워야 하잖아요. 하지만 그 말이 맞았어요. 예를 들어, 아주 좋은 대학에 입학하면 대학에서 학자금을 지원해 주는 경우가 많다는 것을 알게 되었고, 실제로 그렇게 되었죠. 제가 다녔던 대학은 엄청난 재정 지원을 제공했고, 저는 장학금을 차곡차곡 쌓아 학부와 대학원을 다닐 수 있었습니다. [편집자 주: 세티는 2004년 스탠퍼드대학교를 졸업하고 2005년 스탠퍼드대학교에서 사회학 석사 학위를 받았습니다.] 마찬가지로 돈을 벌 때도 다른 사람들을 위해 가치를 창출하는 일을 즐기면 돈이 따라온다는 것을 항상 알고 있었습니다. 하지만 저는 개인적으로 돈은 결과물이라고 생각합니다. 돈만 쫓기 시작했다면 아마 돈을 벌 수 없었을 거예요. 하지만 그것은 최종 목표가 아닙니다. 최종 목표는 풍요로운 삶입니다. 그리고 돈은 열심히 일한 결과의 부산물일 뿐입니다. 그리고 그것은 풍요로운 삶을 위한 원동력이 될 수 있습니다.
흥미롭군요. 돈이 결과물이라고 말씀하셨는데 질문이 생깁니다. 그렇다면 인풋은 무엇이었나요?
저는 교육과 근면함을 가르쳐주신 두 분의 부모님 사이에서 태어났기 때문에 노력과 많은 행운이 있었음을 인정해야 합니다. 그리고 저는 미국에서 태어났는데 그 자체로 매우 운이 좋았습니다. 그리고 세상이 중요하게 여기는 기술을 배우는 것입니다. 예를 들어 저는 다림질하는 것을 좋아합니다. 다림질 수업을 가르치고 싶어요. 문제는 많은 사람들이 그 가치를 인정하지 않는다는 것입니다. 다림질 강좌를 가르치고 99달러를 받고 싶지만 구매자는 한 명에 불과할 것입니다. 하지만 투자의 원리를 배우고, 자동화와 돈의 심리에 대해 배우려면요? 사람들은 그것을 원하고 기꺼이 돈을 지불합니다.
"부유한 삶"에 대해 길게 이야기하셨습니다. 이를 어떻게 정의하시나요?
풍요로운 삶이란 1년에 3개월 동안 여행을 떠나거나 아름다운 캐시미어 코트를 사는 것일 수도 있고, 매일 오후 자녀를 학교에서 데려다주는 것일 수도 있습니다. 풍요로운 삶은 여러분의 것이며, 여러분이 정의하는 방식은 제가 정의하는 방식과 정말 다를 것입니다. 그 정의는 시간이 지남에 따라 변하기도 합니다. 제가 20대 초반 뉴욕에 살았을 때만 해도 부유한 삶이란 애피타이저를 살 수 있는 정도의 간단한 것이었습니다. 제가 어렸을 때는 애피타이저를 살 형편이 되지 못했습니다. 한 달에 한두 번 쿠폰으로 외식을 하는 게 고작이었죠. 뉴욕에 와서 애피타이저를 세 개나 주문할 수 있고, 8월의 더운 날에도 가끔 지하철을 타지 않고 택시를 탈 수 있다는 사실을 깨닫고 나니 엄청나게 부자가 된 것 같았습니다. 이제 저는 조금 나이가 들었습니다. 저는 20년 동안 사업을 해왔습니다. 제 삶은 풍요로워졌고, 다른 사람들에게도 그런 삶을 주고 싶어요.
오늘날 여러분의 풍요로운 삶은 어떤가요?
제가 좋아하고 존경하는 사람들과 함께 일할 수 있는 것입니다. 아내와 가족들과 함께 자주 여행하는 것. 그리고 풍요로운 삶에 대한 제 메시지를 최대한 폭넓게 공유할 수 있는 것입니다. 풍요로운 삶의 핵심은 자유인 것 같은데요, 적어도 당신이 생각하는 풍요로운 삶의 정의는 그렇군요. 사람들에게 "풍요로운 삶이란 무엇인가요?"라고 물으면 85% 이상의 사람들이 "하고 싶을 때 하고 싶은 일을 하는 것"이라고 대답합니다. 그러면 저는 "무엇을 원하시나요?"라고 묻습니다. 그리고 대부분은 그냥 가만히 앉아있죠. 그들은 실제로 그것에 대해 생각해 본 적이 없습니다. 두 번째로 흔히 나오는 대답은 자유입니다. 저는 그 대답이 마음에 들지 않아요. 그냥 단어일 뿐이니까요. 여러분에게 자유란 어떤 의미인가요? 제게는 애피타이저입니다. 제 어린 시절을 떠올리게 하는 정서적 울림이 있거든요. 자유는 식료품점에 가서 가격을 보지 않는 것일 수도 있습니다. 차이가 뭔가요? $20, $30? 하지만 어렸을 때 엄마나 아빠와 함께 장을 보러 갔을 때 캠벨 수프 가격 때문에 고민했던 기억이 있다면 여러분과 관련이 있을 수 있습니다. 그래서 저는 표면적인 단어를 좋아하지 않습니다.
풍요로운 삶에 집중해야 할까요? 아니면 풍요로운 삶을 살기 위해 투자, 예산 관리 등 돈에 집중해야 할까요? 어느 것이 먼저일까요?
강력하고 구체적인 생생한 비전이 있으면 돈의 흐름을 헤쳐나가는 데 도움이 됩니다. 이것이 사람들이 돈에 관심을 갖기 위해 애쓰는 이유 중 하나입니다. 사람들은 돈으로 무엇을 얻을 수 있는지에 관심이 있습니다. 돈에 대해 걱정하지 않는 것에 관심이 있습니다. 그렇다면 사람들이 돈에 관심을 갖도록 어떻게 도울 수 있을까요? 저는 먼저 각자에게 꼭 맞는 수제 장갑처럼 풍요로운 삶에 대한 매우 구체적인 개인 비전을 개발하도록 돕습니다. 그런 다음 저는 그들에게 "좋아요, 좋아하는 것에 사치스럽게 지출하세요. 하지만 그렇지 않은 것에는 무자비하게 비용을 줄이세요."라고 말하죠. 그러면 그들은 "잠깐만요. 사치스럽게 쓰라고요? 제가 좋아하는 것에 더 많이 쓸 수 있다는 말씀이신가요? 콘서트, 유기농 식품, 내 차, 뭐든지요?"라고 묻습니다. 저는 "네, 그렇게 할 수 있는 방법을 찾아보죠"라고 대답합니다. 그런 식으로 돈에 대해 이야기하는 사람은 한 번도 들어본 적이 없으니까요. 그런 다음 제가 "자동 투자에 대해 이야기해 봅시다. 부채 상환일에 대해 이야기해 봅시다. 빚이 얼마인지도 모르잖아요."라고 말하죠. 그들은 이유가 있기 때문에 훨씬 더 기꺼이 투자합니다. 그 뒤에는 이유가 있습니다.
이를 의식적인 지출이라고 합니다. 만약 여러분이 의식적으로 매우 사치스러운 소비를 하는 사람이라면 어떨까요? 디자이너 제품을 좋아하고 그것이 예산의 대부분을 차지합니다. 그리고 무자비하게 줄이고 싶은 것들은 예산에서 큰 비중을 차지하지 않습니다.
우리는 현재의 풍요로운 삶과 미래의 더 풍요로운 삶에 대해 현실적으로 생각해야 합니다. 저는 제 소셜 미디어에서 이런 말을 많이 듣습니다. 저는 이렇게 말합니다: "좋아하는 것에 아낌없이 지출하세요. 당신이 돈으로 사고 싶은 가치는 무엇입니까?" 여러분이 사랑하는 것들입니다. 그러면 항상 농담 반 진담 반의 이런 댓글이 달립니다: "내가 모든 것을 사랑한다면요?" 음식, 여행, 건강 및 웰빙, 편리함, 사치를 모두 똑같이 사랑할 수 있는 사람은 아무도 없기 때문에 지적으로 게으른 대답입니다. 그럴 수 없죠. 저는 럭셔리 호텔을 좋아합니다. 깊이 파고들죠. 저는 호텔을 정확히 알고 있습니다. 정확한 객실을 알고 있습니다. 경치가 바뀌기 때문에 내가 머물고 싶은 정확한 시간도 알고 있습니다. 이상하죠. 하지만 그게 제가 좋아하는 일이죠.
무자비한 절약은 실제로 어떤 모습일까요?
사람들이 생각하는 것보다 훨씬 더 무자비합니다. 저는 팟캐스트에서 커플들과 함께 일하는데, 그들은 수입, 부채, 지출 등 모든 수치에 대해 이야기합니다. 꽤 관음증적이죠. 한 달에 벌어들이는 돈보다 더 많은 지출을 하고 있다는 사실을 종종 발견하곤 합니다. 제가 대화하는 사람들의 50%는 자신의 수입이 얼마인지조차 모릅니다. 정말 충격적인 수치입니다. 어떤 사람들은 연간 20만 달러를 버는데도 항상 부족하다고 느끼기도 합니다. 이는 우리에게 중요한 교훈을 줍니다. 돈에 대해 느끼는 방식은 은행에 얼마나 많은 돈이 있는지와는 큰 관련이 없다는 것입니다.
투자를 시작하기 전에 저축했어야 하는 기준 급여나 금액이 있나요?
많은 사람이 가지고 있는 생각 중 하나는 투자는 부유한 사람들을 위한 것이라는 것입니다. 사실 그와는 정반대입니다. 부자가 되는 방법은 한 달에 50달러만 투자해도 부자가 될 수 있습니다. 여기서 행동의 핵심은 0에서 1로 나아간다는 것입니다. 따라서 첫 번째 투자는 자동으로 이루어지도록 설정하세요. 수입이 증가하면 다이얼을 50달러에서 100달러로, 100달러에서 500달러로 돌리기만 하면 됩니다. 그리고 계속 돌리면 됩니다. 저는 상대적으로 소득이 낮은 많은 사람들이 22세, 23세에 투자를 시작했다고 알고 있습니다. 그리고 그들은 투자를 자동화했기 때문에 10년 후에도 매우 좋은 성과를 거두고 있습니다. 이는 지난 10년간의 성과가 복합적으로 작용한 결과입니다.
대학에 다닐 때 투자한 금액은 얼마였나요?
많이요. 저는 14살 때부터 투자를 해왔습니다. 14살 때 아버지가 신탁형 로스 IRA를 개설하는 것을 도와주셨죠. 저는 최저임금인 시간당 4.25달러를 받는 피자 가게에서 일하고 있었습니다. 그리고 축구 심판으로 일하면서 돈을 벌고 있었죠. 경기당 20달러 정도의 꽤 괜찮은 수입을 올리고 있었죠. 그래서 투자할 돈이 몇 천 달러 있었어요. 저는 부모님과 함께 살고 있었어요. 매일 밤 집에서 저녁을 먹었죠. 저는 파티를 좋아하지 않았어요. 집에 앉아서 철자법 책을 연습하고 있었죠. 저는 "그래, 이 돈을 가지고 투자해야겠다"고 말했죠. 그래서 주식 세 개를 골랐죠. 하나는 지금은 파산한 통신 회사인 JDSU입니다. 그리고 Amazon.com이라는 작은 회사. 그래서 저는 그 주식을 아직도 가지고 있습니다. 정말 잘 됐죠. 그 다음으로 저는 다른 주식을 선택했습니다. 운이 좋아서 잘 되었지만, 저는 주식을 고르지 말았어야 했습니다. 대신 "광범위하고 다각화된 포트폴리오를 구축하자"라고 말했어야 했습니다. 그리고 일단 포트폴리오를 구성하고 나면 내 돈의 5%를 가지고 오락을 위해 무작위로 주식을 고르고 싶으면 좋습니다."라고 말했어야 했습니다. 이후에 좀 더 많은 것을 깨닫고 난 뒤에는 저는 현재 광범위한 인덱스 펀드를 구성했습니다.
투자에 대한 접근성을 민주화한 게임형 트레이딩 플랫폼이 많이 있습니다. 로빈후드와 같은 플랫폼에 대해 어떻게 생각하시나요?
저는 Robinhood를 싫어합니다. 어떤 개인 투자자도 Robinhood를 사용해서는 안 됩니다. 트레이딩을 게임화해서는 안 됩니다. 로그인하면 "여기 5달러, 여기 10달러입니다. 아무 주식이나 골라보세요."라고 말하는 식입니다. 이것이 바로 젊은이들을 트레이더가 아닌 투기꾼으로 만드는 방법입니다. 저는 꾸준하고 지루한 투자를 원합니다. 이 벽을 보세요. 저 벽만 쳐다보고 있잖아요. 투자란 그렇게 지루해야 합니다. 바로 그거예요. 밈 주식이나 암호화폐에 투자했다가 1년 만에 1,200%의 수익률을 보게 되면 중독이 됩니다. 남은 인생 동안 1,200%의 짜릿함을 쫓아다니게 될 것입니다. 누군가 수익률이 연 7%라고 하면 농담이라고 생각하는 사람이 많습니다. 자본이 충분하다면 7%는 사실 정말 좋은 수익률인 것입니다. 따라서 1,000% 수익률에 반응하는 사람을 설득하는 것은 매우 어렵습니다. 그리고 게임화는 월스트리트가 젊은이들에게 그런 기대를 갖게 하는 중요한 방법 중 하나입니다.
주택 소유는 여전히 가계 부의 주요 동인으로 남아 있습니다. 언제 구매와 임대가 더 합리적일까요?
항상 그런 것은 아닙니다. 저는 뉴욕에서 11년 동안 세를 살았습니다. 소유하는 것보다 임대하는 것이 더 많은 돈을 벌었습니다.
그게 무슨 뜻인가요?
저는 부동산 가격을 매우 면밀히 주시했습니다. 11년 동안 집세가 네 번이나 내려갔고 매년 열심히 협상을 했죠. 안타깝게도 항상 원하는 것을 얻지는 못했습니다. 바로 옆 건물에 제가 살던 집과 같은 크기의 방이 있어서 살펴봤어요. 욕실 수도 같았고요. 전망도 같았죠. 그 집을 임대하는 대신 소유하려면 2.2배의 비용이 더 들었을 것입니다. 따라서 한 달에 3,000달러를 임대료로 지출했다면 세금, 이자, 유지비 등 모든 허구의 비용을 고려하면 6,000달러가 넘었을 것입니다. 저는 6,000달러를 지불하고 소유하는 대신 저축하고 있던 3,000달러를 투자했습니다. 그 돈은 소유하는 것보다 훨씬 더 많은 돈으로 불어났습니다. 영원히 임대하라는 말이 아닙니다. "인생에서 가장 큰 구매에 대해 숫자를 계산해보라"는 말입니다. 사람들이 이 말에 논란의 여지가 있다고 생각한다는 사실은 '반드시 사야 한다'는 생각에 얼마나 많은 사람들이 흔들리고 있는지 보여줍니다. 미국에서 부동산은 종교입니다. 그리고 많은 사람들이 믿고 있는 불변의 진리는 세입자는 패배자라는 것입니다.
이 작업을 수행할 수 있는 유연성과 함께 제공되는 약간의 특권이 있나요?
누가 부동산을 사고 누가 임대하는지에 대해 이야기할 수 있다는 것에는 많은 특권이 있습니다. 많은 사람들이 인종적 차이에 대해 잘 알지 못합니다. 하지만 수십만 달러를 지출하기 전에 숫자를 계산해 보시겠습니까? 아니요, 그런 기대를 하는 데 전혀 문제가 없습니다. 지금 바로 온라인에 접속하여 구매 대 임대 계산기를 검색해 보세요. 2초 정도 걸립니다. 숫자를 입력하면 됩니다. 5분 정도면 정답의 80%를 바로 알 수 있습니다. 이제 집을 살 때는 사람들이 복잡한 과정을 이해해야 합니다. 여러분은 인생에서 가장 큰 구매를 하는 것이니까요. 네, 할부 상환 표가 어떻게 생겼는지 이해해야 합니다. 그리고 처음 10년 동안은 대부분 이자를 지불한다는 것을 이해해야 합니다. 따라서 오히려 이자로 돈을 낭비하고 있는 셈입니다. "도대체 이 사람이 무슨 말을 하는 거지?"라고 생각하시는 분들도 계실 겁니다. 그래서 제가 여기 온 것입니다. 제가 원하는 것은 여러분이 집을 사러 가기 전에 이러한 개념을 잘 이해하는 것입니다. 그래서 저는 사실 주택 구매와 임대료 계산기를 실행할 수 있는 권한이 필요하다는 데 동의하지 않습니다. 이것이 바로 인생에서 가장 큰 구매를 위해 해야 할 일입니다.
사람들이 가장 많은 돈을 쓰는 두 가지가 있다고 말씀하셨습니다. 하나는 집이고 다른 하나는 자동차입니다. 후자에 대해 말씀해 주세요.
저는 매우 합리적인 4도어 혼다를 가지고 있습니다. 자동차와 자동차 비용에는 막대한 유령 비용이 수반됩니다. 이것은 우리가 고려하지 않는 부분입니다. 대부분의 사람들은 자동차 대리점에 들어가면 단순히 월 납입금에 따라 비용을 지불합니다. 더 나은 접근 방식은 총소유비용(TCO)입니다. 즉 자동차 가격은 얼마인가요? 전체 비용이 필요합니다. 보험, 주차, 주유, 유지보수. 등록비까지 모두 합치겠습니다. 예를 들어, 제 자동차 페이먼트는 예전에는 한 달에 350달러였습니다. 하지만 주유비, 보험료, 주차비, 주차 위반 딱지, 샌프란시스코에서의 생활비 등을 포함한 모든 비용을 고려하면 한 달에 1,000달러가 넘습니다. 한 달에 350달러가 들 거라고 생각하고 물건을 구입했다고 상상해 보세요. 실제로 모든 것을 합치면 한 달에 1,000달러가 넘습니다. 이것이 바로 사람들이 곤경에 빠지는 방식입니다.
현재 경제 환경에 대해 논의하고 싶습니다. 지금과 같은 인플레이션 시기에는 투자 전략, 더 넓게는 재정에 대한 접근 방식이 어떻게 바뀌어야 할까요?
시장이 좋든 나쁘든 올바른 투자 전략을 가지고 있다면 투자는 변하지 않습니다. 인플레이션이 좋든 나쁘든 변하지 않습니다. 저는 투자를 위해 아무것도 바꾸지 않았습니다. 40대 초반이라는 점을 감안해 자산 배분이나 투자 방식에 대한 파이 차트를 자동으로 설정해 놓았습니다. 그렇게 하면 됩니다. 이것이 실제 투자가 이루어지는 방식입니다. 앉아서 주가수익비율을 보고 뉴스에 나오는 내용을 읽는 것이 아닙니다. 지출에 관해서는 확실히 더 비싸졌다고 말할 수 있습니다. 집값이 엄청나게 비싸지고 있습니다. 따라서 우리가 살펴봐야 할 몇 가지 조정 사항이 있습니다.
결혼식을 위해 많은 돈을 모았다고 하셨는데, 어떻게 돈을 모으셨나요?
내를 만나기 전 저는 20대에 불과했습니다. 언젠가는 결혼할 거라는 걸 알았고 멋진 결혼식을 하고 싶다는 생각을 했죠. 인도 결혼식은 성대하고 모든 사람을 초대하고 싶기 때문에 문화적인 부분도 있습니다. 또 하나는 제 개인적인 철학이 있기 때문이기도 합니다. 제 인생에서 중요한 일에는 비용이 가장 중요한 요소가 되지 않았으면 좋겠어요. 그래서 그런 것들에 대해서는 과도하게 절약하는 것이 제 철학입니다. 저는 결혼을 위한 저축 계좌와 신혼여행을 위한 저축 계좌를 만들었습니다. 그리고 그냥 자동화했습니다. 아내를 만나 약혼에 대해 이야기하기 시작했을 때 그 돈은 이미 거기 있었어요. 바로 사용할 수 있었죠. 제가 지금까지 쓴 돈 중 가장 잘 쓴 돈이었어요. 지금은 함께하지 않는 친구 및 가족들과의 추억은 정말 대단한 것이니까요. 그리고 매년 결혼 기념일에 저희는 결혼식 비디오를 시청합니다. 그리고 그 자리에 함께했던 사람들을 생각하죠. 제게는 그것이 돈의 진정한 가치입니다. 풍요로운 삶을 사는 것이죠. 그리고 저희에게는 그게 바로 풍요로운 삶이었죠.
Fun 펀드는 어디에 사용하시나요?
제가 가장 많이 쓰는 돈은 편리함입니다. 그건 바로 음식입니다. 제게는 훌륭한 개인 비서가 있습니다. 이 모든 것이 제 삶을 편하게 만들어줍니다. 다음으로 저는 여행을 좋아합니다. 그래서 아내와 저는 여행을 많이 다닙니다. 가족을 여러 번 초대했죠. 옷도 좋아합니다.
다양한 머니 다이얼을 만들 때 우선순위를 둬야 했던 것은 무엇인가요?
제 차가 17년이나 됐어요. 괜찮아요. 할부금도 없으니까요. 좋은 차네요. 네, 맞아요 예쁘네요 좋은 것 같아요.
이러한 우선순위를 얼마나 자주 재조정하고 계신가요?
매년 12월이 되면 저희는 "풍요로운 인생 리뷰"라는 것을 합니다. 아내와 저는 함께 앉아서 합니다. 저는 개인적으로도 합니다. 아내도 개별적으로 하겠지만 저희는 함께 합니다. 그리고 "작년에 무엇이 효과가 있었나요? 무엇이 좋았나요?" 그리고 그것을 적습니다. "무엇을 바꾸면 좋을까? 이번 여행은 정말 마음에 들지 않았어요." 또는 "이번 여행은 너무 빡빡한 것 같아. 항상 제약을 받는 것 같아요."라고 말하죠. 그런 다음 숫자를 살펴봅니다. 좋아요, 계획이 있었어요. 여기가 우리가 생각했던 곳입니다. 어디까지 왔나요? 어디까지 왔을까요? 판단하는 게 아닙니다. 우리는 돈에 대해 소통하는 데 어려움을 겪고 있었어요. 그래서 저는 이렇게 생각했죠. "내가 돈에 밝으니. 이건 쉬울 거예요." 그녀는 치료사를 만나자고 제안했고 저는 도움이 필요했기 때문에 전적으로 동의했습니다. 치료사를 만나러 갔습니다. 몇 가지 좋은 질문을 했어요. 그중 하나가 돈을 어떻게 보시나요? 저는 "성장"이라고 대답했습니다. 아주 쉬워요." 눈앞에 숫자가 떠다니는 것이 보였습니다. 복리 효과를 볼 수 있었죠. 그리고 아내에게 물었죠. 아내는 "안전"이라고 대답했습니다. 그것이 우리가 돈을 보는 방식에 대한 토론의 시초가 되었습니다. 우리는 돈을 완전히 다르게 봅니다. 그리고 우리는 더 많이 연결되기 시작했습니다.
몇 가지 간단한 질문으로 마무리하겠습니다. 부의 창출에 대한 가장 큰 오해는 무엇인가요?
투자를 시작하려면 부자가 되어야 한다는 오해입니다. 투자는 현재 갖고 있는 돈으로도 가능합니다. 앞으로 35년 또는 40년 동안 같은 회사에 다니면 100만 달러가 적립된 채로 은퇴하게 됩니다. 그래서 바로 투자를 시작해야 합니다. 은퇴시기까지 벌 수 있는 돈은 한정적이니까요. 우리는 재정적 위험에 처하지 않도록 충분한 재산을 확보하고 싶습니다. 그래서 저에게는 보수적으로 투자하는 것을 의미합니다. 그렇죠? 저는 암호화폐에 80%를 투자하지 않습니다. 항상 투자는 보수적으로 생각해야 합니다. 그리고 집이나 자동차 같은 고정 비용을 지출하기 전에 매우 신중하게 생각한다는 뜻입니다. 이런 것들은 제가 많은 시간을 소비하는 것들이니까요.
팟캐스트, 책 시리즈, 머니 코칭 프로그램인 "부자가 되는 법을 가르쳐 드립니다"의 개인 금융 전문가인 라밋 세티는 17년 된 자동차를 운전합니다. 자수성가한 백만장자이지만, 합리적인 4도어 혼다를 업그레이드하지 않았습니다.
그는 20년 전 스탠퍼드 대학 학부생 시절부터 어떤 식으로든 금융 교육자로 활동해 왔습니다. 세티의 철학은 소득 수준에 관계없이 누구나 재정적 독립뿐만 아니라 각 개인을 "부자라고 느끼게 하는 것들로 가득 찬" 진정으로 만족스러운 삶을 위해 노력할 수 있다는 것입니다. 이 간단하고 효과적인 접근 방식은 세티가 처음으로 100만 달러를 벌어들일 수 있는 충분한 불씨가 되었습니다. 그는 포춘과의 인터뷰에서 자신의 순자산을 밝히기를 거부했지만, 여러 매체에서 약 2,500만 달러로 추정하고 있습니다.
개인 금융 조언의 어두운 영역에는 사기꾼이나 교육을 받지 않은 인플루언서가 서비스를 과대 광고하는 경우가 많습니다. 하지만 세티는 전문성과 장기적인 안목으로 승부합니다. "돈은 결과물입니다."라고 그는 포춘과의 인터뷰에서 말합니다. "돈만 쫓기 시작했다면 아마 돈을 벌 수 없었을 것입니다. 그리고 '돈'은 최종 목표가 아닙니다. 최종 목표는 풍요로운 삶입니다."
아래는 세티가 '포춘'지와의 인터뷰 내용을 요약한 것입니다.
비교적 이른 나이에 자수성가한 백만장자가 되셨군요. 그 과정을 설명해 주세요. 처음 백만 달러를 어떻게 벌었나요?
백만 달러를 벌었다고 말씀하시니 재미있네요. 제게 가장 중요한 순간도 아니었으니까요. 저는 자고 일어나서 "백만 달러를 벌고 싶다"고 말한 적이 없습니다. 부모님은 인도에서 미국으로 이민 오셨어요. 부모님은 저에게 가족과 돈에 대해 많은 것을 가르쳐 주셨죠. 주로 교육과 열심히 일하는 것에 대해요. 인간 심리와 인간 행동을 연구하는 대학을 졸업한 후 저는 기술 회사에서 일했습니다. 부업으로 돈에 관한 글을 쓰고 있었죠. 제가 읽은 대부분의 조언은 다음과 같았습니다: 안 돼, 안 돼, 안 돼. 라떼를 사면 안 된다. 아니, 청바지를 사면 안 된다. 아니, 휴가를 가면 안됩니다. 95세가 될 때까지 돈을 모았다가 그때 돈을 쓸 수 있을지도 모르죠. 그건 제 인생도 아니고 제 친구들의 인생도 아닙니다. 결국 저는 대학 시절 친구들에게 돈에 대해 가르치려고 블로그를 시작했습니다. 블로그를 시작하면서 성공하기 시작했습니다. 수년간 블로그를 운영하며 여러 가지를 테스트한 후 책을 썼고, 결국 사람들이 풍요로운 삶을 살 수 있도록 돕는 사업을 시작했습니다.
백만장자가 되기 위해 특별히 노력한 것은 아니라고 말씀하셨지만, 부를 창출하려면 대학생 시절에 연마한 마인드가 필요합니다. 수백만 달러를 벌어들인 경험이 있으신데, 그 과정은 어떠셨나요?
고등학교 시절 부모님께서 "좋은 대학에 갈 수 있을 만큼만 공부를 잘하면 돈은 저절로 따라올 것이다"라고 말씀하셨던 기억이 납니다. 금융업에 종사하는 사람이 그런 말을 하는 건 좀 우스운 일인데, 일이 저절로 풀리지 않으니까요. 계획을 세워야 하잖아요. 하지만 그 말이 맞았어요. 예를 들어, 아주 좋은 대학에 입학하면 대학에서 학자금을 지원해 주는 경우가 많다는 것을 알게 되었고, 실제로 그렇게 되었죠. 제가 다녔던 대학은 엄청난 재정 지원을 제공했고, 저는 장학금을 차곡차곡 쌓아 학부와 대학원을 다닐 수 있었습니다. [편집자 주: 세티는 2004년 스탠퍼드대학교를 졸업하고 2005년 스탠퍼드대학교에서 사회학 석사 학위를 받았습니다.] 마찬가지로 돈을 벌 때도 다른 사람들을 위해 가치를 창출하는 일을 즐기면 돈이 따라온다는 것을 항상 알고 있었습니다. 하지만 저는 개인적으로 돈은 결과물이라고 생각합니다. 돈만 쫓기 시작했다면 아마 돈을 벌 수 없었을 거예요. 하지만 그것은 최종 목표가 아닙니다. 최종 목표는 풍요로운 삶입니다. 그리고 돈은 열심히 일한 결과의 부산물일 뿐입니다. 그리고 그것은 풍요로운 삶을 위한 원동력이 될 수 있습니다.
흥미롭군요. 돈이 결과물이라고 말씀하셨는데 질문이 생깁니다. 그렇다면 인풋은 무엇이었나요?
저는 교육과 근면함을 가르쳐주신 두 분의 부모님 사이에서 태어났기 때문에 노력과 많은 행운이 있었음을 인정해야 합니다. 그리고 저는 미국에서 태어났는데 그 자체로 매우 운이 좋았습니다. 그리고 세상이 중요하게 여기는 기술을 배우는 것입니다. 예를 들어 저는 다림질하는 것을 좋아합니다. 다림질 수업을 가르치고 싶어요. 문제는 많은 사람들이 그 가치를 인정하지 않는다는 것입니다. 다림질 강좌를 가르치고 99달러를 받고 싶지만 구매자는 한 명에 불과할 것입니다. 하지만 투자의 원리를 배우고, 자동화와 돈의 심리에 대해 배우려면요? 사람들은 그것을 원하고 기꺼이 돈을 지불합니다.
"부유한 삶"에 대해 길게 이야기하셨습니다. 이를 어떻게 정의하시나요?
풍요로운 삶이란 1년에 3개월 동안 여행을 떠나거나 아름다운 캐시미어 코트를 사는 것일 수도 있고, 매일 오후 자녀를 학교에서 데려다주는 것일 수도 있습니다. 풍요로운 삶은 여러분의 것이며, 여러분이 정의하는 방식은 제가 정의하는 방식과 정말 다를 것입니다. 그 정의는 시간이 지남에 따라 변하기도 합니다. 제가 20대 초반 뉴욕에 살았을 때만 해도 부유한 삶이란 애피타이저를 살 수 있는 정도의 간단한 것이었습니다. 제가 어렸을 때는 애피타이저를 살 형편이 되지 못했습니다. 한 달에 한두 번 쿠폰으로 외식을 하는 게 고작이었죠. 뉴욕에 와서 애피타이저를 세 개나 주문할 수 있고, 8월의 더운 날에도 가끔 지하철을 타지 않고 택시를 탈 수 있다는 사실을 깨닫고 나니 엄청나게 부자가 된 것 같았습니다. 이제 저는 조금 나이가 들었습니다. 저는 20년 동안 사업을 해왔습니다. 제 삶은 풍요로워졌고, 다른 사람들에게도 그런 삶을 주고 싶어요.
오늘날 여러분의 풍요로운 삶은 어떤가요?
제가 좋아하고 존경하는 사람들과 함께 일할 수 있는 것입니다. 아내와 가족들과 함께 자주 여행하는 것. 그리고 풍요로운 삶에 대한 제 메시지를 최대한 폭넓게 공유할 수 있는 것입니다. 풍요로운 삶의 핵심은 자유인 것 같은데요, 적어도 당신이 생각하는 풍요로운 삶의 정의는 그렇군요. 사람들에게 "풍요로운 삶이란 무엇인가요?"라고 물으면 85% 이상의 사람들이 "하고 싶을 때 하고 싶은 일을 하는 것"이라고 대답합니다. 그러면 저는 "무엇을 원하시나요?"라고 묻습니다. 그리고 대부분은 그냥 가만히 앉아있죠. 그들은 실제로 그것에 대해 생각해 본 적이 없습니다. 두 번째로 흔히 나오는 대답은 자유입니다. 저는 그 대답이 마음에 들지 않아요. 그냥 단어일 뿐이니까요. 여러분에게 자유란 어떤 의미인가요? 제게는 애피타이저입니다. 제 어린 시절을 떠올리게 하는 정서적 울림이 있거든요. 자유는 식료품점에 가서 가격을 보지 않는 것일 수도 있습니다. 차이가 뭔가요? $20, $30? 하지만 어렸을 때 엄마나 아빠와 함께 장을 보러 갔을 때 캠벨 수프 가격 때문에 고민했던 기억이 있다면 여러분과 관련이 있을 수 있습니다. 그래서 저는 표면적인 단어를 좋아하지 않습니다.
풍요로운 삶에 집중해야 할까요? 아니면 풍요로운 삶을 살기 위해 투자, 예산 관리 등 돈에 집중해야 할까요? 어느 것이 먼저일까요?
강력하고 구체적인 생생한 비전이 있으면 돈의 흐름을 헤쳐나가는 데 도움이 됩니다. 이것이 사람들이 돈에 관심을 갖기 위해 애쓰는 이유 중 하나입니다. 사람들은 돈으로 무엇을 얻을 수 있는지에 관심이 있습니다. 돈에 대해 걱정하지 않는 것에 관심이 있습니다. 그렇다면 사람들이 돈에 관심을 갖도록 어떻게 도울 수 있을까요? 저는 먼저 각자에게 꼭 맞는 수제 장갑처럼 풍요로운 삶에 대한 매우 구체적인 개인 비전을 개발하도록 돕습니다. 그런 다음 저는 그들에게 "좋아요, 좋아하는 것에 사치스럽게 지출하세요. 하지만 그렇지 않은 것에는 무자비하게 비용을 줄이세요."라고 말하죠. 그러면 그들은 "잠깐만요. 사치스럽게 쓰라고요? 제가 좋아하는 것에 더 많이 쓸 수 있다는 말씀이신가요? 콘서트, 유기농 식품, 내 차, 뭐든지요?"라고 묻습니다. 저는 "네, 그렇게 할 수 있는 방법을 찾아보죠"라고 대답합니다. 그런 식으로 돈에 대해 이야기하는 사람은 한 번도 들어본 적이 없으니까요. 그런 다음 제가 "자동 투자에 대해 이야기해 봅시다. 부채 상환일에 대해 이야기해 봅시다. 빚이 얼마인지도 모르잖아요."라고 말하죠. 그들은 이유가 있기 때문에 훨씬 더 기꺼이 투자합니다. 그 뒤에는 이유가 있습니다.
이를 의식적인 지출이라고 합니다. 만약 여러분이 의식적으로 매우 사치스러운 소비를 하는 사람이라면 어떨까요? 디자이너 제품을 좋아하고 그것이 예산의 대부분을 차지합니다. 그리고 무자비하게 줄이고 싶은 것들은 예산에서 큰 비중을 차지하지 않습니다.
우리는 현재의 풍요로운 삶과 미래의 더 풍요로운 삶에 대해 현실적으로 생각해야 합니다. 저는 제 소셜 미디어에서 이런 말을 많이 듣습니다. 저는 이렇게 말합니다: "좋아하는 것에 아낌없이 지출하세요. 당신이 돈으로 사고 싶은 가치는 무엇입니까?" 여러분이 사랑하는 것들입니다. 그러면 항상 농담 반 진담 반의 이런 댓글이 달립니다: "내가 모든 것을 사랑한다면요?" 음식, 여행, 건강 및 웰빙, 편리함, 사치를 모두 똑같이 사랑할 수 있는 사람은 아무도 없기 때문에 지적으로 게으른 대답입니다. 그럴 수 없죠. 저는 럭셔리 호텔을 좋아합니다. 깊이 파고들죠. 저는 호텔을 정확히 알고 있습니다. 정확한 객실을 알고 있습니다. 경치가 바뀌기 때문에 내가 머물고 싶은 정확한 시간도 알고 있습니다. 이상하죠. 하지만 그게 제가 좋아하는 일이죠.
무자비한 절약은 실제로 어떤 모습일까요?
사람들이 생각하는 것보다 훨씬 더 무자비합니다. 저는 팟캐스트에서 커플들과 함께 일하는데, 그들은 수입, 부채, 지출 등 모든 수치에 대해 이야기합니다. 꽤 관음증적이죠. 한 달에 벌어들이는 돈보다 더 많은 지출을 하고 있다는 사실을 종종 발견하곤 합니다. 제가 대화하는 사람들의 50%는 자신의 수입이 얼마인지조차 모릅니다. 정말 충격적인 수치입니다. 어떤 사람들은 연간 20만 달러를 버는데도 항상 부족하다고 느끼기도 합니다. 이는 우리에게 중요한 교훈을 줍니다. 돈에 대해 느끼는 방식은 은행에 얼마나 많은 돈이 있는지와는 큰 관련이 없다는 것입니다.
투자를 시작하기 전에 저축했어야 하는 기준 급여나 금액이 있나요?
많은 사람이 가지고 있는 생각 중 하나는 투자는 부유한 사람들을 위한 것이라는 것입니다. 사실 그와는 정반대입니다. 부자가 되는 방법은 한 달에 50달러만 투자해도 부자가 될 수 있습니다. 여기서 행동의 핵심은 0에서 1로 나아간다는 것입니다. 따라서 첫 번째 투자는 자동으로 이루어지도록 설정하세요. 수입이 증가하면 다이얼을 50달러에서 100달러로, 100달러에서 500달러로 돌리기만 하면 됩니다. 그리고 계속 돌리면 됩니다. 저는 상대적으로 소득이 낮은 많은 사람들이 22세, 23세에 투자를 시작했다고 알고 있습니다. 그리고 그들은 투자를 자동화했기 때문에 10년 후에도 매우 좋은 성과를 거두고 있습니다. 이는 지난 10년간의 성과가 복합적으로 작용한 결과입니다.
대학에 다닐 때 투자한 금액은 얼마였나요?
많이요. 저는 14살 때부터 투자를 해왔습니다. 14살 때 아버지가 신탁형 로스 IRA를 개설하는 것을 도와주셨죠. 저는 최저임금인 시간당 4.25달러를 받는 피자 가게에서 일하고 있었습니다. 그리고 축구 심판으로 일하면서 돈을 벌고 있었죠. 경기당 20달러 정도의 꽤 괜찮은 수입을 올리고 있었죠. 그래서 투자할 돈이 몇 천 달러 있었어요. 저는 부모님과 함께 살고 있었어요. 매일 밤 집에서 저녁을 먹었죠. 저는 파티를 좋아하지 않았어요. 집에 앉아서 철자법 책을 연습하고 있었죠. 저는 "그래, 이 돈을 가지고 투자해야겠다"고 말했죠. 그래서 주식 세 개를 골랐죠. 하나는 지금은 파산한 통신 회사인 JDSU입니다. 그리고 Amazon.com이라는 작은 회사. 그래서 저는 그 주식을 아직도 가지고 있습니다. 정말 잘 됐죠. 그 다음으로 저는 다른 주식을 선택했습니다. 운이 좋아서 잘 되었지만, 저는 주식을 고르지 말았어야 했습니다. 대신 "광범위하고 다각화된 포트폴리오를 구축하자"라고 말했어야 했습니다. 그리고 일단 포트폴리오를 구성하고 나면 내 돈의 5%를 가지고 오락을 위해 무작위로 주식을 고르고 싶으면 좋습니다."라고 말했어야 했습니다. 이후에 좀 더 많은 것을 깨닫고 난 뒤에는 저는 현재 광범위한 인덱스 펀드를 구성했습니다.
투자에 대한 접근성을 민주화한 게임형 트레이딩 플랫폼이 많이 있습니다. 로빈후드와 같은 플랫폼에 대해 어떻게 생각하시나요?
저는 Robinhood를 싫어합니다. 어떤 개인 투자자도 Robinhood를 사용해서는 안 됩니다. 트레이딩을 게임화해서는 안 됩니다. 로그인하면 "여기 5달러, 여기 10달러입니다. 아무 주식이나 골라보세요."라고 말하는 식입니다. 이것이 바로 젊은이들을 트레이더가 아닌 투기꾼으로 만드는 방법입니다. 저는 꾸준하고 지루한 투자를 원합니다. 이 벽을 보세요. 저 벽만 쳐다보고 있잖아요. 투자란 그렇게 지루해야 합니다. 바로 그거예요. 밈 주식이나 암호화폐에 투자했다가 1년 만에 1,200%의 수익률을 보게 되면 중독이 됩니다. 남은 인생 동안 1,200%의 짜릿함을 쫓아다니게 될 것입니다. 누군가 수익률이 연 7%라고 하면 농담이라고 생각하는 사람이 많습니다. 자본이 충분하다면 7%는 사실 정말 좋은 수익률인 것입니다. 따라서 1,000% 수익률에 반응하는 사람을 설득하는 것은 매우 어렵습니다. 그리고 게임화는 월스트리트가 젊은이들에게 그런 기대를 갖게 하는 중요한 방법 중 하나입니다.
주택 소유는 여전히 가계 부의 주요 동인으로 남아 있습니다. 언제 구매와 임대가 더 합리적일까요?
항상 그런 것은 아닙니다. 저는 뉴욕에서 11년 동안 세를 살았습니다. 소유하는 것보다 임대하는 것이 더 많은 돈을 벌었습니다.
그게 무슨 뜻인가요?
저는 부동산 가격을 매우 면밀히 주시했습니다. 11년 동안 집세가 네 번이나 내려갔고 매년 열심히 협상을 했죠. 안타깝게도 항상 원하는 것을 얻지는 못했습니다. 바로 옆 건물에 제가 살던 집과 같은 크기의 방이 있어서 살펴봤어요. 욕실 수도 같았고요. 전망도 같았죠. 그 집을 임대하는 대신 소유하려면 2.2배의 비용이 더 들었을 것입니다. 따라서 한 달에 3,000달러를 임대료로 지출했다면 세금, 이자, 유지비 등 모든 허구의 비용을 고려하면 6,000달러가 넘었을 것입니다. 저는 6,000달러를 지불하고 소유하는 대신 저축하고 있던 3,000달러를 투자했습니다. 그 돈은 소유하는 것보다 훨씬 더 많은 돈으로 불어났습니다. 영원히 임대하라는 말이 아닙니다. "인생에서 가장 큰 구매에 대해 숫자를 계산해보라"는 말입니다. 사람들이 이 말에 논란의 여지가 있다고 생각한다는 사실은 '반드시 사야 한다'는 생각에 얼마나 많은 사람들이 흔들리고 있는지 보여줍니다. 미국에서 부동산은 종교입니다. 그리고 많은 사람들이 믿고 있는 불변의 진리는 세입자는 패배자라는 것입니다.
이 작업을 수행할 수 있는 유연성과 함께 제공되는 약간의 특권이 있나요?
누가 부동산을 사고 누가 임대하는지에 대해 이야기할 수 있다는 것에는 많은 특권이 있습니다. 많은 사람들이 인종적 차이에 대해 잘 알지 못합니다. 하지만 수십만 달러를 지출하기 전에 숫자를 계산해 보시겠습니까? 아니요, 그런 기대를 하는 데 전혀 문제가 없습니다. 지금 바로 온라인에 접속하여 구매 대 임대 계산기를 검색해 보세요. 2초 정도 걸립니다. 숫자를 입력하면 됩니다. 5분 정도면 정답의 80%를 바로 알 수 있습니다. 이제 집을 살 때는 사람들이 복잡한 과정을 이해해야 합니다. 여러분은 인생에서 가장 큰 구매를 하는 것이니까요. 네, 할부 상환 표가 어떻게 생겼는지 이해해야 합니다. 그리고 처음 10년 동안은 대부분 이자를 지불한다는 것을 이해해야 합니다. 따라서 오히려 이자로 돈을 낭비하고 있는 셈입니다. "도대체 이 사람이 무슨 말을 하는 거지?"라고 생각하시는 분들도 계실 겁니다. 그래서 제가 여기 온 것입니다. 제가 원하는 것은 여러분이 집을 사러 가기 전에 이러한 개념을 잘 이해하는 것입니다. 그래서 저는 사실 주택 구매와 임대료 계산기를 실행할 수 있는 권한이 필요하다는 데 동의하지 않습니다. 이것이 바로 인생에서 가장 큰 구매를 위해 해야 할 일입니다.
사람들이 가장 많은 돈을 쓰는 두 가지가 있다고 말씀하셨습니다. 하나는 집이고 다른 하나는 자동차입니다. 후자에 대해 말씀해 주세요.
저는 매우 합리적인 4도어 혼다를 가지고 있습니다. 자동차와 자동차 비용에는 막대한 유령 비용이 수반됩니다. 이것은 우리가 고려하지 않는 부분입니다. 대부분의 사람들은 자동차 대리점에 들어가면 단순히 월 납입금에 따라 비용을 지불합니다. 더 나은 접근 방식은 총소유비용(TCO)입니다. 즉 자동차 가격은 얼마인가요? 전체 비용이 필요합니다. 보험, 주차, 주유, 유지보수. 등록비까지 모두 합치겠습니다. 예를 들어, 제 자동차 페이먼트는 예전에는 한 달에 350달러였습니다. 하지만 주유비, 보험료, 주차비, 주차 위반 딱지, 샌프란시스코에서의 생활비 등을 포함한 모든 비용을 고려하면 한 달에 1,000달러가 넘습니다. 한 달에 350달러가 들 거라고 생각하고 물건을 구입했다고 상상해 보세요. 실제로 모든 것을 합치면 한 달에 1,000달러가 넘습니다. 이것이 바로 사람들이 곤경에 빠지는 방식입니다.
현재 경제 환경에 대해 논의하고 싶습니다. 지금과 같은 인플레이션 시기에는 투자 전략, 더 넓게는 재정에 대한 접근 방식이 어떻게 바뀌어야 할까요?
시장이 좋든 나쁘든 올바른 투자 전략을 가지고 있다면 투자는 변하지 않습니다. 인플레이션이 좋든 나쁘든 변하지 않습니다. 저는 투자를 위해 아무것도 바꾸지 않았습니다. 40대 초반이라는 점을 감안해 자산 배분이나 투자 방식에 대한 파이 차트를 자동으로 설정해 놓았습니다. 그렇게 하면 됩니다. 이것이 실제 투자가 이루어지는 방식입니다. 앉아서 주가수익비율을 보고 뉴스에 나오는 내용을 읽는 것이 아닙니다. 지출에 관해서는 확실히 더 비싸졌다고 말할 수 있습니다. 집값이 엄청나게 비싸지고 있습니다. 따라서 우리가 살펴봐야 할 몇 가지 조정 사항이 있습니다.
결혼식을 위해 많은 돈을 모았다고 하셨는데, 어떻게 돈을 모으셨나요?
내를 만나기 전 저는 20대에 불과했습니다. 언젠가는 결혼할 거라는 걸 알았고 멋진 결혼식을 하고 싶다는 생각을 했죠. 인도 결혼식은 성대하고 모든 사람을 초대하고 싶기 때문에 문화적인 부분도 있습니다. 또 하나는 제 개인적인 철학이 있기 때문이기도 합니다. 제 인생에서 중요한 일에는 비용이 가장 중요한 요소가 되지 않았으면 좋겠어요. 그래서 그런 것들에 대해서는 과도하게 절약하는 것이 제 철학입니다. 저는 결혼을 위한 저축 계좌와 신혼여행을 위한 저축 계좌를 만들었습니다. 그리고 그냥 자동화했습니다. 아내를 만나 약혼에 대해 이야기하기 시작했을 때 그 돈은 이미 거기 있었어요. 바로 사용할 수 있었죠. 제가 지금까지 쓴 돈 중 가장 잘 쓴 돈이었어요. 지금은 함께하지 않는 친구 및 가족들과의 추억은 정말 대단한 것이니까요. 그리고 매년 결혼 기념일에 저희는 결혼식 비디오를 시청합니다. 그리고 그 자리에 함께했던 사람들을 생각하죠. 제게는 그것이 돈의 진정한 가치입니다. 풍요로운 삶을 사는 것이죠. 그리고 저희에게는 그게 바로 풍요로운 삶이었죠.
Fun 펀드는 어디에 사용하시나요?
제가 가장 많이 쓰는 돈은 편리함입니다. 그건 바로 음식입니다. 제게는 훌륭한 개인 비서가 있습니다. 이 모든 것이 제 삶을 편하게 만들어줍니다. 다음으로 저는 여행을 좋아합니다. 그래서 아내와 저는 여행을 많이 다닙니다. 가족을 여러 번 초대했죠. 옷도 좋아합니다.
다양한 머니 다이얼을 만들 때 우선순위를 둬야 했던 것은 무엇인가요?
제 차가 17년이나 됐어요. 괜찮아요. 할부금도 없으니까요. 좋은 차네요. 네, 맞아요 예쁘네요 좋은 것 같아요.
이러한 우선순위를 얼마나 자주 재조정하고 계신가요?
매년 12월이 되면 저희는 "풍요로운 인생 리뷰"라는 것을 합니다. 아내와 저는 함께 앉아서 합니다. 저는 개인적으로도 합니다. 아내도 개별적으로 하겠지만 저희는 함께 합니다. 그리고 "작년에 무엇이 효과가 있었나요? 무엇이 좋았나요?" 그리고 그것을 적습니다. "무엇을 바꾸면 좋을까? 이번 여행은 정말 마음에 들지 않았어요." 또는 "이번 여행은 너무 빡빡한 것 같아. 항상 제약을 받는 것 같아요."라고 말하죠. 그런 다음 숫자를 살펴봅니다. 좋아요, 계획이 있었어요. 여기가 우리가 생각했던 곳입니다. 어디까지 왔나요? 어디까지 왔을까요? 판단하는 게 아닙니다. 우리는 돈에 대해 소통하는 데 어려움을 겪고 있었어요. 그래서 저는 이렇게 생각했죠. "내가 돈에 밝으니. 이건 쉬울 거예요." 그녀는 치료사를 만나자고 제안했고 저는 도움이 필요했기 때문에 전적으로 동의했습니다. 치료사를 만나러 갔습니다. 몇 가지 좋은 질문을 했어요. 그중 하나가 돈을 어떻게 보시나요? 저는 "성장"이라고 대답했습니다. 아주 쉬워요." 눈앞에 숫자가 떠다니는 것이 보였습니다. 복리 효과를 볼 수 있었죠. 그리고 아내에게 물었죠. 아내는 "안전"이라고 대답했습니다. 그것이 우리가 돈을 보는 방식에 대한 토론의 시초가 되었습니다. 우리는 돈을 완전히 다르게 봅니다. 그리고 우리는 더 많이 연결되기 시작했습니다.
몇 가지 간단한 질문으로 마무리하겠습니다. 부의 창출에 대한 가장 큰 오해는 무엇인가요?
투자를 시작하려면 부자가 되어야 한다는 오해입니다. 투자는 현재 갖고 있는 돈으로도 가능합니다. 앞으로 35년 또는 40년 동안 같은 회사에 다니면 100만 달러가 적립된 채로 은퇴하게 됩니다. 그래서 바로 투자를 시작해야 합니다. 은퇴시기까지 벌 수 있는 돈은 한정적이니까요. 우리는 재정적 위험에 처하지 않도록 충분한 재산을 확보하고 싶습니다. 그래서 저에게는 보수적으로 투자하는 것을 의미합니다. 그렇죠? 저는 암호화폐에 80%를 투자하지 않습니다. 항상 투자는 보수적으로 생각해야 합니다. 그리고 집이나 자동차 같은 고정 비용을 지출하기 전에 매우 신중하게 생각한다는 뜻입니다. 이런 것들은 제가 많은 시간을 소비하는 것들이니까요.